משכנתא הפוכה


משכנתא הפוכה היא הלוואה המאפשרת לבעלי בתים מעל גיל 62 להמיר חלק מההון העצמי בבית למזומן. הלוואה מסוג זה מיועדת למי שרוצה להבטיח את עתידו ובכך מספקת לו שקט נפשי וביטחון כלכלי. עם זאת, יש לציין כי הלוואה מסוג זה אינה בחינם; לכן כדאי לחשוב היטב לפני שמחליטים לקחת משכנתא הפוכה.

משכנתא הפוכה

משכנתא הפוכה היא הלוואה שאתה לוקח על הבית שלך. זה מאפשר לך לגשת לכספים מההון העצמי בבית שלך, כל עוד הוא מוחזר לאורך זמן עם ריבית. הכסף יכול לשמש לכל מטרה – החל מתשלום חשבונות רפואיים ועד נסיעות או קניית רהיטים חדשים.

היתרון העיקרי של משכנתא הפוכה הוא שהיא לא מחייבת את הלווה לשלם תשלומים חודשיים עד שהם מתים או עוזבים מביתו לצמיתות (הידוע גם בשם "דימינג"). זה מאפשר לקשישים שכבר חיים מהכנסה קבועה לגשת לכספים מבלי שיגרעו אותם מהכנסתם מדי חודש, מה שעשוי להפוך את החיים לזולים יותר עבורם במהלך שנות הפנסיה שבהן ההוצאות נוטות לעלות עקב עלויות שירותי הבריאות ולחצים אינפלציוניים הגלומים בימינו. החברה היום.*

הכסף מההלוואות הללו יכול לשמש לכל מטרה: פירעון חובות או קניית משהו אחר (כמו רכב או חופשה). לא תצטרך לשלם תשלומים חודשיים על סוג זה של הלוואה מכיוון שאין תשלומים חודשיים עד לאחר מותו של בעל הבית; עם זאת, יש עמלות הקשורות ללקיחת הלוואה מסוג זה שיש לשלם בעת הסגירה – והעמלות הללו חייבות להגיע מכל סכום שהושאל מראש!

היתרונות של משכנתא הפוכה

משכנתא הפוכה היא לא הלוואה, ולכן אינך צריך להחזיר אותה. במקום זאת, הכסף משמש לתשלום המשכנתאות הקיימות וחובות אחרים. זה יכול להקל על החיים עבור קשישים שמתקשים כלכלית או רוצים לפנות תזרים מזומנים על ידי ביטול תשלומי המשכנתא החודשיים שלהם.

אמנם ישנם יתרונות רבים הקשורים ללקיחת משכנתא הפוכה, אך ישנם גם כמה חסרונות: ייתכן שסכום הכסף שתקבל לא יספיק לצרכים שלך; אם זה יותר ממה שצריך עכשיו בפרישה, אז חלק מהכסף הזה יישאר ללא שימוש עד לשנים מאוחרות יותר שבהן עלויות הבריאות יגדלו וגם הוצאות אחרות יעלו; אם שיעורי הריבית יעלו מעל אלה שנקבעו על ידי HUD (הסוכנות הממשלתית האחראית על הנפקת ההלוואות הללו), בעלי בתים עלולים למצוא את עצמם תקועים עם תשלומים חודשיים גבוהים מהצפוי

אם אתה חושב על משכנתא הפוכה, יש דרכים אחרות להבטיח את עתידך. אתה יכול להשתמש בפוליסת ביטוח חיים, למשל. או אולי לחסוך כסף בקרן פנסיה? או לקחת משכנתא בריבית קבועה?

התשובה היא כן – אתה צריך לעשות את כל הדברים האלה! אבל בואו נהיה כנים: אף אחד מהם לא יעניק לכם את אותה רמת גמישות כמו לקיחת משכנתא הפוכה. אם המטרה שלך היא פשוט לוודא שאם משהו יקרה לך או לאחד מהאהובים שלך (או לשניהם), אז יהיה להם מספיק כסף בהישג יד מבלי לדאוג קודם לתשלום חובות; ואז שקול את החלופה הזו:

משכנתא הפוכה היא אידיאלית למי שרוצה להבטיח את עתידו, אך היא לא תמיד בחינם, ולכן כדאי לחשוב היטב לפני שמחליטים לקחת הלוואה מסוג זה.

אולי אתם תוהים מהי משכנתא הפוכה וכיצד היא פועלת. משכנתא הפוכה היא הלוואה המאפשרת ללווה לקבל כסף מהבנק. הלווה חייב להיות בן 62 לפחות, בעל ביתו ובעל הכנסה קבועה. סכום הכסף שהם מקבלים תלוי בכמות ההון העצמי שיש להם בנכס שלהם (ההבדל בין מה שהם חייבים על המשכנתא שלהם לבין מה שהוא שווה). אם למישהו יש מעט או ללא הון עצמי בביתו, אז לא תהיה שום תועלת מלקיחת הלוואה מסוג זה מכיוון שהוא לא יוכל להשתמש בהון עצמי כלשהו כדי לשלם חובות או ליהנות מאוחר יותר בחייו.

עם זאת, אם למישהו יש הון עצמי משמעותי שנבנה לאורך זמן באמצעות פירעון חובות עם שיעורי ריבית שנקבעו ברמות נמוכות מאלה הנוכחיות הזמינות כעת, ניצול ההזדמנות הזו כעת יכול לספק יתרונות גדולים בהמשך הדרך כאשר שיעורי הריבית הגבוהים הללו יחזרו לשוק. השפעה שוב."

משכנתא הפוכה היא דרך מצוינת להבטיח את עתידך, אך היא לא תמיד בחינם. כדאי לחשוב היטב לפני שמחליטים לקחת הלוואה מסוג זה.

לפרטים נוספים : https://www.fnx.co.il/pension_retirement/reverse-mortgage/